Créditos hipotecarios en Argentina – Una mirada actualizada 2024

El renacimiento de los créditos hipotecarios

Tras años de ausencia, los créditos hipotecarios UVA vuelven a estar disponibles en Argentina. Con el anuncio del vocero presidencial, Manuel Adorni, en abril de 2024, varios bancos estatales y privados lanzaron sus líneas de crédito para la adquisición, refacción, mejora o ampliación de viviendas.

¿Qué son los créditos hipotecarios UVA?

Los créditos UVA se ajustan por inflación, utilizando la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) como unidad de medida. El valor de la UVA se actualiza mensualmente según el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), basado en el Índice de Precios al Consumidor (IPC) del INDEC.

¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios UVA?

Actualmente, varios bancos ofrecen créditos hipotecarios UVA, entre ellos:

• Banco Ciudad: Ofrece una tasa de interés del 5,5% (o 3,5% en el área céntrica de CABA) y un plazo máximo de 20 años.
• Banco Nación: Ofrece una tasa de interés del 4,5% para clientes del banco en viviendas de hasta 140 mil UVAs, y del 8% para el resto. También tiene una opción con cuota fija ajustable por CVS. El plazo máximo es de 30 años.
• Banco Hipotecario: Ofrece una tasa de interés del 8,5% con una reducción al 4,25% en el primer año para clientes con cuenta sueldo. El plazo máximo es de 30 años.
• Banco Supervielle: Ofrece una tasa de interés del 5% con una reducción al 4% en el primer año para clientes con cuenta sueldo. El plazo máximo es de 30 años.
• Banco Santander: Ofrece una tasa fija del 5,5% y el plazo máximo es de 20 años.
• Banco de Córdoba: Ofrece una tasa de interés del 4.9% (misma tasa para no clientes) y cuenta con un plazo máximo de 20 años.
• Banco ICBC: Ofrece un 5% de tasa de interés para clientes y un 7,5% de tasa de interés para no clientes. El plazo máximo es de 15 años.
• Banco de Corrientes: Ofrece una tasa de interés del 5% para los clientes, y no ofrece créditos a no clientes. El plazo máximo es de 20 años.
• Banco Macro: Ofrece una tasa de interés del 5.5% para clientes y un 7% para aquellos que no cobran sueldo en el banco. El plazo límite es de 20 años.
• Banco Francés (BBVA): La tasa de interés cobrando sueldo es del 6.5% y de los no clientes del 9.5%. El límite es de 20 años.
• Banco Galicia: La tasa de interés es del 5.5% para los clientes y un 7.5% para los no clientes. El límite en este caso es de 30 años.

¿Dónde visitar términos y condiciones de créditos hipotecarios por banco?

• Banco Hipotecario: Visitar términos y condiciones.
• Banco Ciudad: Visitar términos y condiciones.
• Banco Superville: Visitar términos y condiciones.
• Banco ICBC: Visitar términos y condiciones.
• Bancor: Visitar términos y condiciones.
• Banco de Corrientes: Visitar términos y condiciones.
• Banco Nación: Visitar términos y condiciones.
• Banco Santander: Visitar términos y condiciones.
• Banco Macro: Visitar términos y condiciones.
• Banco Francés: Visitar términos y condiciones.
• Banco Galicia: Visitar términos y condiciones.

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¿Cuáles son los requisitos para acceder a un crédito hipotecario UVA?

Los requisitos generales varían según el banco, pero en general incluyen:

• Ser trabajador en relación de dependencia, monotributista o jubilado/pensionado.
• No tener antecedentes desfavorables en el sistema financiero.
• Demostrar ingresos suficientes para cubrir las cuotas del crédito.
• Presentar documentación que acredite la identidad, la situación laboral y la propiedad del inmueble (o terreno en caso de construcción).

¿Cuánto dinero se puede pedir?

El monto máximo de los créditos UVA varía según el banco, pero en general ronda los $250 millones. Algunos bancos, como el Banco Nación, tienen un tope máximo en UVAs (105 mil UVAs en este caso).

¿Cómo se calculan las cuotas?

Las cuotas de los créditos UVA se calculan en UVAs y se ajustan mensualmente según la evolución de la UVA. La tasa de interés se suma al saldo de deuda para determinar la cuota final.

¿Son convenientes los créditos hipotecarios UVA?

La conveniencia de los créditos hipotecarios UVA depende de varios factores, como la situación económica del solicitante, las expectativas de inflación y las condiciones del mercado.

Ventajas:

• Permiten acceder a una vivienda propia a pesar de la inflación.
• Las cuotas son relativamente bajas en comparación con los créditos tradicionales.
• Los plazos de pago son extensos.

Desventajas:

• Las cuotas pueden aumentar significativamente si la inflación se dispara.
• Se requiere un ingreso considerable para acceder al crédito.
• El riesgo de perder la vivienda en caso de no poder pagar las cuotas es alto.

Recomendaciones:

Antes de tomar un crédito hipotecario UVA, es importante analizar cuidadosamente las condiciones del mismo, comparar ofertas de diferentes bancos y evaluar la propia capacidad de pago. También es recomendable consultar con un especialista financiero para obtener asesoramiento personalizado.

Es importante destacar que la información contenida en este artículo es de carácter general y no debe considerarse como asesoramiento financiero.